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Questions / Réponses

Comment obtenir le meilleur crédit ?

Pour obtenir le meilleur crédit il vous faudra constituer un dossier avec l’ensemble de vos justificatifs d’état civil, revenus, charges, patrimoine etc…, comparer les simulations des banques, les taux, les assurances et consulter de nombreux établissements financiers ou contacter un courtier qui se chargera de l’ensemble des démarches.

Comment obtenir un prêt sans apport ?

Il est fréquent que les banques exigent un apport minimum de 10% dans le cadre d’une demande de prêt immobilier. Néanmoins il est possible d’emprunter sans apport.

Votre dossier devra être particulièrement étayé : un taux d’endettement raisonnable, une situation professionnelle stable, pas de découvert bancaire ou d’incident de fonctionnement de compte, une capacité d’épargne préservée, une augmentation de charge limitée etc…

Quelle est la durée maximum d’un crédit immobilier ?

Depuis le 1er janvier 2022, la durée des crédits immobiliers est limitée à 25 ans (+2 ans en cas de différé d’amortissement)

Quel est le taux d’endettement maximum ?

Depuis janvier 2021, et sur les recommandations du HCSF, les banques retiennent un taux d’endettement maximum de 35%.

Néanmoins elles peuvent dans certains cas légèrement déroger pour une partie des crédits qu’elles accordent.

Comment déterminer mon taux d'endettement ?
Pour déterminer votre taux d’endettement à venir, vous devez additionner le total de vos charges (loyers versés, mensualités des crédits en cours et à venir, leasings, etc…) et diviser ce montant par le total de vos revenus (revenus d’activité, revenus fonciers actuels et futurs, etc.), puis multiplier ce résultat par 100.

Exemple :
Un couple n’a actuellement aucun crédit et possède 3000€ de revenus par mois, il souhaite réaliser un emprunt de 150 000€ sur 25 ans avec un TAEG de 2%. Par rapport au montant et au taux indiqué, la future mensualité s’élèvera à 635,78€.
(635,78€ de charges / 3000€ de revenus) x 100 = 21,19% d’endettement après projet.

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

Un crédit immobilier est un prêt destiné au financement de l’achat d’un bien ( neuf, ancien ou sur plan ), de travaux ( rénovation, agrandissement etc… ) ou de construction d’une habitation.

Il est destiné à la résidence principale, secondaire ou à un investissement locatif.

Qu’est-ce qu’une hypothèque ?

L’hypothèque est une garantie que peut exiger la banque en contrepartie d’un crédit immobilier.

L’hypothèque est un acte authentique établi par un notaire et consigné au service de la publicité foncière qui permet à la banque de saisir le bien en cas de défaillance de l’emprunteur.

D’autres garanties existent et peuvent se substituer à l’hypothèque ( sauf dans le cas de certains prêts réglementés)

Qu’est-ce que le TAEG ?
Le TAEG ou taux annuel effectif global est un taux prenant en compte dans son calcul l’ensemble des frais d’un crédit (intérêts assurances, frais de dossier, frais de garantie, etc…)
Qu’est-ce qu’un courtier immobilier et assurance ?

Le courtier immobilier et assurance est un expert que vous mandatez pour qu’il effectue les démarches nécessaires en vue de l’obtention d’un prêt immobilier et/ou d’une assurance emprunteur. Il étudiera votre projet et vous conseillera, il constituera votre dossier et négociera avec les banques et/ou assureurs les meilleures conditions. Enfin, il vous accompagnera et vous assistera dans toutes les démarches.

Pourquoi prendre un courtier immobilier et assurance ?

Le courtier immobilier et assurance vous fera gagner du temps, de l’argent et vous facilitera toutes les démarches. Il vous conseillera, constituera votre dossier, négociera avec les banques / assureurs et vous assistera à chaque étape.

Quels sont les délais pour obtenir un crédit immobilier ?

Les notaires prévoient généralement dans le compromis de vente un délai de 45 à 60 jours pour l’obtention du prêt.

Dans ce délai, le dossier de demande de prêt devra être constitué (tous les justificatifs transmis), et instruit par les banques. Ensuite le client retiendra une proposition. Lorsque les offres de prêt auront été émises, il devra respecter un délai de réflexion de 10 jours. Ensuite seulement, la réalisation de la vente pourra être effectuée.